Kondisi lalu lintas yang semakin padat dengan risiko mobilitas tinggi, membuat para pemilik mobil sebaiknya memiliki asuransi untuk kendarannya. Dalam hal ini, asuransi mobil all risk merupakan produk yang populer dijadikan sebagai pilihan. Lantas, asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung ? Yuk cari tahu terlebih dahulu.
Mengenal Asuransi Mobil All Risk dan Perbedaannya dengan TLO
Asuransi mobil all risk memang menjadi pilihan yang populer di kalangan pemilik kendaraan, khususnya mereka yang merupakan pemilik mobil baru. Namun asuransi mobil sendiri sebenarnya tidak hanya tersedia dalam bentuk all risk saja. Tapi ada juga asuransi TLO (total loss only) yang merupakan asuransi dengan perlindungan terhadap risiko kehilangan pada mobil.
Kedua macam asuransi tersebut tentunya bukan hal baru bagi pemilik mobil. Karena banyak yang menawarkan pembelian asuransi sekaligus dalam pembelian mobil. Supaya anda tidak bingung memilih antara all risk atau TLO, maka sebaiknya pahami perbedaan antara keduanya. Berikut masing masing penjelasannya.
1. Asuransi TLO
Seperti yang telah disinggung, asuransi TLO (total loss only) adalah asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko kehilangan mobil. Bukan hanya menjamin risiko akibat pencurian saja, namun asuransi TLO juga dapat menjamin risiko kerusakan apabila biaya perbaikannya sama dengan atau lebih 75 persen dari harga kendaraan.
Contohnya sebuah mobil mengalami kecelakaan cukup marah yang membuatnya harus diperbaiki dengan biaya Rp. 100 juta. Dimana harga kendaraan sesaat sebelum kerugian terjadi yaitu Rp. 150 juta. Itu berarti biaya perbaikannya dikategorikan di atas 75 persen dari harga kendaraan, sehingga kerusakan tersebut akan ditanggung oleh asuransi.
Dan untuk kehilangan akibat pencurian juga dinilai sebagai kerusakan total, sehingga anda yang memiliki asuransi TLO juga akan mendapat pertanggungan atas kerugian akibat kehilangan tersebut. Akan tetapi, untuk biaya perbaikan minor yang kurang dari 75 persen akan menjadi tanggungan dari si pemilik itu sendiri.
2. Asuransi All Risk
Kembali pada pembahasan utama, asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung ? Untuk menjawab hal ini dan mengetahui perbedaannya dengan asuransi TLO, maka anda perlu mengetahui pengertian dari asuransi all risk itu sendiri. Asuransi all risk atau comprehensive memberikan perlindungan yang jauh lebih menyeluruh terhadap beragam kerusakan.
Mulai dari kerusakan minor seperti mobil penyok, kerusakan besar, maupun kerusakan kecil lainnya, sampai kerusakan besar yang mencakup bodi mobil berubah bentuk akibat kecelakaan atau pencurian mobil. Asalkan tertulis di dalam polis, maka semua kerugian yang disebabkan oleh berbagai kerusakan tersebut akan ditanggung oleh asuransi.
Lebih lanjut, cakupan asuransi all risk juga dapat diperluas untuk memberikan perlindungan yang lebih menyeluruh. Misalnya kemungkinan kendaraan rusak dikarenakan bencana alam, kerusuhan atau aksi huru hara, sampai tanggung jawab terhadap pihak ketiga apabila terjadi kecelakaan yang menyebabkan pengendara lain terluka.
Apa yang Ditanggung dalam Asuransi Mobil All Risk ?
Dari pengertiannya, anda mungkin sudah mendapat gambaran mengenai asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung. Dimana jenis asuransi mobil ini mampu memberikan perlindungan menyeluruh dari berbagai risiko yang mungkin terjadi. Perlindungannya yang lebih banyak membuat besaran premi yang ditetapkan pun biasanya lebih mahal dari asuransi TLO.
Adapun risiko yang di-cover asuransi mobil all risk antara lain pencurian (termasuk yang diikuti dengan kekerasan), tabrakan, terperosok, tergelincir, benturan, segala perbuatan jahat orang lain, kebakaran, risiko yang terjadi selama penyeberangan laut dengan kapal feri, serta biaya pengangkutan ke bengkel terdekat.
Dan meskipun ada banyak risiko yang ditanggung asuransi mobil all risk, namun tetap ada pula hal hal yang dimasukkan ke dalam pengecualian. Umumnya polis standar akan mengatur hal yang termasuk dalam pengecualian, seperti perlindungan atas kerusakan akibat penggunaan mobil untuk kursus menyetir.
Kemudian pencurian oleh anggota keluarga sendiri, kerusakan akibat mengikuti unjuk rasa maupun perlombaan, serta kerusakan yang disebabkan adanya muatan yang berlebihan di atas kapasitas standar pabrik. Di luar itu, perusahaan asuransi dapat menentukan hal yang berbeda terkait pengecualian dalam polis.Â
Fakta Asuransi All RiskÂ
Jika ditanya asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung, maka jawabannya mungkin sangat banyak. Namun meskipun asuransi all risk ini terkesan mampu memberikan perlindungan terhadap semua risiko, nyatanya tetap tidak semua risiko dapat diproteksi. Masih ada pengecualian seperti yang telah dijelaskan sebelumnya. Oleh karena itu, sebaiknya ketahui fakta asuransi all risk berikut.
1. Tidak Cover Aksesoris Mobil
Secara umum, asuransi all risk tidak memberikan proteksi terhadap aksesoris mobil. Jadi apabila anda suka modifikasi kendaraan dengan berbagai aksesoris, maka jangan berharap semua aksesoris tambahan tersebut akan memiliki proteksi ketika anda membeli asuransi. Sehingga ketika terjadi kerusakan maka anda harus membayar biayanya sendiri.
2. Asuransi All Risk Tidak Menambah Nilai Jual Kendaraan
Banyak orang berpikir bahwa memiliki asuransi all risk akan membuat nilai mobil bertambah ketika dijual kembali. Namun perlu diketahui bahwa asuransi kendaraan tidak dapat dipindahtangankan ke orang lain. Sehingga manfaat perlindungan asuransi akan ikut hilang ketika anda menjual mobil. Alhasil, mempunyai asuransi all risk tidak akan menambah nilai jual kendaraan anda.
3. Asuransi Mobil Bekas Tidak Lebih Mudah dari Mobil Baru
Asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung, apakah berbeda untuk mobil bekas dan baru ? Sebenarnya tidak jauh berbeda, karena asuransi mobil all risk maupun TLO juga berlaku pada mobil bekas. Hanya saja pertimbangannya memang akan dilihat kembali dari merek dan usia kendaraan.
Meski begitu, tidak ada jaminan bahwa asuransi all risk untuk mobil bekas akan lebih murah bila dibandingkan dengan asuransi mobil baru. Karena harga prei akan ditentukan oleh tahun kendaraan, jenis kendaraan, dan manfaat yang akan diperoleh nantinya. Jadi harga premi asuransi bisa lebih murah atau bahkan bisa lebih mahal.
4. Tidak Mempunyai Double Claim
Sekadar informasi, asuransi all risk tidak bisa melakukan double claim atau klaim ganda, maupun koordinasi manfaat asuransi lain. Oleh karena itu, akan sia sia membeli dua asuransi kendaraan apabila anda ingin mendapatkan banyak manfaat sekaligus. Sebab seperti yang telah disebutkan, asuransi kendaraan all risk tidak dapat menerapkan klaim ganda.
5. Tidak Ada Asuransi untuk Pihak Ketiga
Pada pengertian dan penjelasan mengenai asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung, anda bisa melihat bahwa proteksi dapat diberikan pada pihak ketiga apabila terjadi kecelakaan yang menyebabkan pengendara lain terluka. Namun manfaat seperti itu hanya bisa diperoleh apabila anda membeli perluasan asuransi. Jadi untuk asuransi dasarnya hanya melindungi anda sebagai pemilik polis.
Dari ulasan di atas, anda sudah bisa melihat gambaran hal apa yang mendapat proteksi atau perlindungan dari asuransi mobil all risk. Jadi anda bisa menentukan sendiri sebaiknya memilih jenis all risk atau TLO untuk kebutuhan. Namun jangan lupa untuk selalu menyiapkan dana darurat, agar dapat melindungi kerugian finansial apabila ada yang tidak tercover oleh asuransi.