Apa itu Asuransi Kematian? Yuk Simak manfaat Terbaik dan 4 Jenisnya yang Dapat di Klaim

Sebelum melakukan klaim asuransi, tertanggung harus setuju untuk membayar premi yang jumlahnya ditentukan dan/atau berdasarkan hasil. Asuransi ini melindungi tertanggung dari dampak kerugian finansial yang tidak terduga akibat terjadinya kematian mendadak, cacat tetap, atau kondisi tidak produktif. Berikut rincian berapa asuransi kematian yang diterima

Pengertian Asuransi Kematian

Asuransi jiwa seumur hidup juga disebut asuransi kematian. Asuransi jiwa adalah perlindungan jika terjadi kematian keluarga pemegang polis. Asuransi jiwa memberikan keamanan finansial dan perlindungan bagi keluarga pemegang polis. Asuransi jiwa seumur hidup akan menjamin ahli waris dari klien yang telah ditinggalkan oleh keluarganya 

Jenis asuransi ini memberikan jaminan kepada peserta nasabah dalam menanggung risiko keuangan yang harus ditanggungnya atas biaya-biaya yang berkaitan dengan kematian, seperti Rumah Sakit, pemakaman, dan lainnya. Untuk menerima manfaat asuransi, tertanggung harus membayar premi yang diputuskan oleh pihak asuransi untuk risiko kematian. 

Oleh karena itu tujuannya adalah untuk melindungi orang dari kerugian finansial yang tidak terduga akibat kematian tertanggung atau nasabah. Dengan menggunakan jasa layanan asuransi jiwa ini maka keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan hasil klaim dari sejumlah asuransi yang sudah secara rutin dibayarkan oleh nasabah perusahaan asuransi

Mengenal Jenis Asuransi Kematian

 

1. Term Life Insurance atau Asuransi Berjangka

Semua produk asuransi jiwa berjangka menawarkan perlindungan untuk jangka waktu tertentu yang dikenal sebagai periode polis. Manfaat asuransi ini diberikan hanya jika tertanggung meninggal dunia pada jangka waktu yang ditentukan dan pertanggungan tersebut berlaku secara efektif pada saat tertanggung meninggal dunia atau kematian. 

Baca Juga: Apa Itu Premi Asuransi? Yuk Simak Pengertian dan 3 Jenisnya

Polis ini memberikan hak pada pemegang polis digunakan guna melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa jika tertanggung masih hidup pada akhir periode yang ditentukan. Jika pemegang polis tidak akan melanjutkan pertanggungan asuransi, polis akan berakhir dan penanggung tidak memiliki kewajiban untuk berikan pertanggungan asuransi tambahan. 

Pertanggungan untuk asuransi jiwa berjangka kedua adalah asuransi jiwa berjangka dan jiwa berjangka akan dikurangi dan manfaat kematian akan ditawarkan yang akan disusutkan selama masa asuransi. Manfaat polis asuransi ini dimulai dengan jumlah asuransi yang diberikan dan berkurang selama masa asuransi sesuai dengan metode yang dijelaskan dalam polis asuransi. 

Eskalasi asuransi jiwa berjangka ini memberikan asuransi kematian yang dimulai pada nilai tertentu dan meningkat pada nilai tertentu atau pada interval tertentu selama periode asuransi. Selanjutnya anda juga perlu mengetahui berapa asuransi kematian yang bisa di klaim oleh penanggung atau keluarga yang ditinggalkan untuk menanggung biaya hidup

2. Whole Life Insurance atau Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Asuransi Kematian Whole Life Insurance ini memiliki dua karakteristik: Ini memberikan perlindungan asuransi dan termasuk faktor tabungan. Jenis asuransi jiwa yang pertama adalah asuransi jiwa tradisional yang diartikan sebagai asuransi yang memberikan asuransi seumur hidup dengan tingkat premi tetap yang tidak bertambah seiring dengan bertambahnya usia nasabah atau tertanggung. 

Untuk jenis kedua yaitu Last Survivor Life Insurance yang dikenal juga sebagai Second Two Dai Life Insurance atau sejenis asuransi jiwa gabungan yang membayar hanya setelah kematian dua tertanggung. Premi asuransi jiwa ini dibayarkan sampai kematian tertanggung pertama akan tetapi juga dapat dibayarkan sampai dengan kematian tertanggung kedua. 

Asuransi ini dirancang khusus untuk melindungi pasangan suami istri yang ingin amankan dana untuk membayar pajak warisan yang akan dikenakan setelah kematian mereka. Ketiga, asuransi jiwa bersama, atau jenis asuransi ini, memiliki fitur dan manfaat yang sama dengan asuransi jiwa seumur hidup individu, kecuali untuk dua jiwa dengan polis yang sama. 

3. Asuransi Unit Link

Asuransi unit link merupakan asuransi yang menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi. Premi yang dibayarkan dibagi ke dalam dua mekanisme manajemen yang terpisah seperti manajemen premi perlindungan dasar dan manajemen premi investasi. Penghargaan Investasi nantinya dikelola oleh seorang Manajer Investasi atau profesional investasi 

Dengan melakukan pembelian produk unit link, tertanggung dapat memperoleh manfaat baik dari perlindungan asuransi maupun pengembalian investasi. Produk unit link biasanya ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa Indonesia. Anda bisa memilih asuransi ini untuk dijadikan pilihan. Selain itu lengkapi informasi terkait besaran biaya bayar asuransi kematian

4. Asuransi Jiwa Dwiguna

Jenis asuransi kematian yang satu ini adalah polis asuransi yang membayar jumlah yang tetap meskipun tertanggung meninggal dunia pada akhir masa polis atau selama masa polis. Semua polis asuransi jiwa tujuan ganda memiliki tanggal kadaluarsa. Ini adalah tanggal di mana perusahaan asuransi akan membayar klaim kepada pemegang polis jika pemegang polis masih hidup.

Cara Hitung Kebutuhan Tertanggung

1. Human Life Value Based

Pendekatan ini memperhitungkan pendapatan tahunan dan mengasumsikan pertumbuhan dana. Dana Tertanggung (UP) diharapkan dapat diinvestasikan pada instrumen investasi yang menghasilkan pendapatan yang setara dengan pendapatan terproteksi hal ini sudah mengacu pada imbal hasil Obligasi Pemerintah Indonesia atau ORI yang versi terbaru

Untuk Asuransi kematian yang satu ini umumnya menawarkan imbal hasil tahunan sebesar 5,57%, jumlah asuransi yang dibutuhkan adalah 10 juta rupiah per bulan dibagi 5,57% dalam satu tahun. Jumlah tersebut setara dengan Rp 2,15 miliar. Dalam contoh ini, ketika nilai pertanggungan (UP) keluar, ahli waris menginvestasikan uangnya pada produk berisiko rendah seperti ORI.

 Produk ini memungkinkan Anda untuk menggunakan pengembalian bulanan tetap untuk memenuhi kebutuhan ahli waris. Banyak cara yang bisa dilakukan untuk menghitung besaran biaya kebutuhan yang diperlukan tertanggung selama menjalankan proses kerjasama atau terikat dengan polis perusahaan asuransi yang terpercaya dan berpengalaman

2. Income Replacement Based

Pendekatan ini sangat sederhana dengan artian hitung kebutuhan asuransi tertanggung berdasarkan gaji tahunan rata-rata dan kalikan dengan jumlah waktu uang dapat mendukung kehidupan ahli waris Anda. Metode ini tidak memperhitungkan pendanaan masa depan dan faktor inflasi. Anda bisa mendapatkan informasi pada perusahaan asuransi

3.  Need Analysis

Cara ini lebih rumit karena berfokus pada menutupi biaya hidup ahli waris, termasuk kebutuhan khusus seperti dana penitipan anak. Pendekatan ini juga memperhitungkan nilai asuransi jiwa yang sudah dimiliki tertanggung. Dengan menggunakan berbagai variabel tersebut, Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa harus menjumlahkan perkiraan biaya hidup istri

Selain itu, tertanggung juga perlu menghitung berapa asuransi kematian yang perlu anda perkiraan terkait biaya hidup anak sampai mandiri, dan biaya pendidikan tinggi anak. Hasilnya kemudian dikurangi dengan nilai UP asuransi jiwa dari kantor dan nilai aset yang bisa dibayarkan. Pastikan anda memahami dengan benar layanan perusahaan asuransi jiwa

Sebelum memutuskan untuk menggunakan jasa asuransi jiwa maka pastikan anda telah memahami dengan benar bagaimana proses dan prosedur dari penggunaan asuransi mulai dari tahapan kesepakatan polis, jumlah premi yang perlu dibayar sampai dengan cara klaim asuransi yang bisa dilakukan. Hal tersebut cukup penting untuk bisa dilakukan tertanggung